fredag 29 april 2016

Ett mål, en belöning

Om du nu har börjat ansvara för din egen ekonomi och börjat lägga upp en plan så vill jag att du sätter ett långsiktigt realistiskt mål med det. Vi människor behöver ett mål om vi ska göra det bästa av situationer. En framtida belöning av vårt kortsiktiga uppoffrande. Du kanske vill bli miljonär? Skuldfri? Inget jag står för men kanske Ferrari-ägare?

Ett av människans starkaste drivkrafter är just belöning. Vi gör sällan någon handling utan att det finns en belöning i det. Det är just belöningen som visar hur vi agerar. Just där skiljer vi oss från djur som inte gör långsiktiga val. För dem är det "just nu" som gäller. True YOLO. Skillnaden är att vi vuxna människor har en mycket mer utvecklad pannlob som ger oss möjligheten att tänka framåt!
Att kunna offra något kortsiktigt för en större framtida belöning.

Varför jag just skriver vuxna människor är att barn ännu inte har utvecklat pannloben. Du har säkert hört om marshmallow-experimentet där forskare studerade 5-åringars förhållande till kort och motsvarande långsiktiga belöningar. De lade en marshmallow på en tallrik framför barnet och sa att de får äta upp den men då får de ingen extra när forskaren kommer tillbaka.
De flesta barnen orkade inte vänta de 15 minuterna och åt upp marshmallowen. Reptilhjärnan var mer dominant. Men det intressanta i testet var att barnen som orkade vänta visade sig mer framgångsrika i framtida tester. Långsiktighet lönar sig!



Vi lever i ett samhälle där allt går i ett rasande tempo. Se alla bantningsreklamer där folk går ner 30 kg på en månad, pop-ups som visar att du kan tjäna 60 000kr i månaden mm mm. Så man kan faktiskt förstå varför många personer hamnar i lyxfällanproblem. Det långsiktiga tänket minskar och folk agerar med "reptilhjärnan". Tillfälliga belöningar av kortsiktiga handlingar som straffar sig i längden.
För du kan ta ett sms-lån och få mer pengar.......men?
I och med det blir hälsan sämre(folk mår sämre av dålig ekonomi), klassklyftor ökar.

Så gör dig själv och dina nära en tjänst. Sätt ett realistiskt långsiktigt mål. Jobba mot det målet och stressa inte. Alla kan klara det!



tisdag 26 april 2016

Balans Tid Ekonomi

Vi snackar oftast om att allt skulle vara så mycket bättre om vi bara vann massa pengar. Men är det något vi inte kan vinna, eller ärva, så är det den värdefullaste tillgången av alla och det är tiden.
Så ska vi helt ärliga mot oss själva så är det TID vi vill få mer av.
Tänk att sitta på TV4 morgon och skrapa triss och vinna 200timmar i månaden i 25 år.
"Grattis! Va kul! Vad ska du göra med all tid?" frågar Steffo. Jag lovar att då skulle din hjärna rulla på mer.

Vad vi gör av tiden är viktigast av allt. Och vi har definitivt olika sätt att se på det. Men har du själv tänkt på det? Om du känner att det inte funkar det du håller på med. Jobb, ekonomi, vänner, kärlek, hälsa, mål i livet, egen utveckling mm. Ta då en paus och gå igenom vad du håller på med.


De flesta jobbar alldeles för mycket. De ger järnet på sitt jobb och säljer sin tid för att maximera lön vilket resulterar i mer skatt och mer uppoffring utav din viktigaste tillgång, tiden.
Jag är helt hundra på att det finns andra saker i livet som du tycker är viktigare att göra och som du skulle må bättre av än att jobba.

Jag menar inte att du ska säga upp dig, om det inte är så att du känner total avsky, från ditt jobb. Nu är det ju så att vi behöver en inkomstkälla. Men vi alla får valmöjligheter, och de dyker upp dagligen, och frågan är hur vi ska förvalta dem! Kom ihåg att ett tränat sinne har lättare att se valen.

Har du barn så vill du säkert ägna mer tid till dem än jobbet. Och jag kan lova dig att de kommer komma ihåg vad du gjorde för val för dem. De kommer inte gilla att du spenderade 40-60 timmar i veckan på att vara hemifrån för att dra in så mycket pengar som möjligt, dock kanske de kommer ha förståelse för det i vuxen ålder men det är en annan sak. De vill hellre att ni delar tid ihop.

Du kanske har en hobby eller intresse du brinner för? Resa, någon sport, djur, mat&vin, läsa osv.
Kanske du t o m kan tjäna pengar på det? Nu dyker namn upp som Edward Blom, Pewdiepie och Peter Forsberg upp.

Tid är värdefullare än pengar men pengar kan köpa dig tid. Det är upp till dig att förvalta både din tid och dina pengar. Som att trycka på paus i gamla nintendo  så ska du göra det i livet och fundera mer på hur du kan finna rätt balans.

En passiv inkomst ger dig tid utan värre arbete. Arbete tar din tid och ger dig lite pengar.
Och arbetar du för mycket går du sönder och kan även vara så att dina nära&kära inte mår så bra utav det.

Är du bara värd den timlön som företaget betalar dig?  Jag tror du är mer värd än så.





tisdag 19 april 2016

Vad är en tillgång och våga ta risk

De flesta vet egentligen inte vad en tillgång är. Inte heller skillnaden på en tillgång och skuld. Här kommer det enkla svaret.

En tillgång generar pengar till din inkomst!
En skuld generar mer till din utgift!
De rika köper tillgångar medans de fattiga förvärvar skulder.

Det hela handlar om att skaffa kunskap om en(eller flera) tillgångar.
Har du ett intresse för något som kan generera inkomst, gå djupare. Dina kunskaper kommer minimera risken. När du har ditt månadssparande som du slaviskt börjat med efter läst ett av mina tidigare inlägg så ska du använda en del av dem till att köpa tillgångar.

Kom ihåg att få pengarna att jobba för dig och inte tvärtom. Låt dem inte ligga kvar på soffan och vinka hej då när du ska iväg på jobbet. De kan jobba de med.

Tillgångslag kan variera. En del, som jag, har ett aktiesparande. En del har eget företag, fastigheter, räntor, hobby, intellektuell egendom mm
Pengar som jobbar för dig, även när du inte jobbar. För du kommer inte bli rik av vanlig kneglön. Det handlar om att ta en lite extra risk och kunna komma ur ekorrhjulet. Just risk är i gemene svensk jantelagsföljande människas öra olustigt. Risk är farligt och gud förbjude om det händer mina surt förvärvade pengar något. Men det är just detta som håller dig på plats! Fortsätt arbeta hårt, hoppas på minimal löneförhöjning, betala skatt, amorteringar, försäkringar mm mm. Låter kul? Naeee...och det kommer absolut inte generera något utöver det vanliga.



Du måste komma över rädslan för risken. Ändra synsättet och var inte cynisk. Bort med de dåliga vanorna. Var inte lat och arrogant. Detta är en bra början. Även att inte va rädd för pengarna i sig. Det finns många rika där ute som fortfarande är rädd för pengar. Som kan helt tappa greppet i motgångar.

Jag investerar i aktier som jag verkligen tror på i framtiden och som har en lönsam verksamhet.
Det är det jag kan och tycker är enklast. Vad är din grej?

måndag 18 april 2016

Min kropp är ett företag

Min kropp är inte bara ett tempel utan ett företag.
Ett företag som jag vill vårda både inre och yttre samt relationerna med andra företag. På mitt jobb, som de flesta ställen, har vi 5S. 5S står för sortera, systematisera, städa/skick, standardisera och sköt om.
Jag har mina egna 5S:

Styrka: Jag underhåller min kropp via träning och hjärna med att läsa.

Smidighet: Jag lär mig att kunna anpassa mig till olika situationer.

Synsätt: Att jag försöker hålla mig positiv men även va kritisk.

Självförtroende: Att jag tror på mig och visar det.

Social kompetens: Att kunna lyssna och förstå.

Jag går på gym. Det är lite av en meditation för mig. Känns som dagarna blir lättare efter ett hårt pass och jag känner mig gladare med. Bara det i sig har sina fördelar! På fritiden läser jag gärna. Så mycket bra på TV är det inte, tyvärr. Och sköt om din återhämtning/vila.

Att kunna anpassa sig till situationer och gå vidare har gjort mig starkare.
Vissa saker kan man inte göra så mycket åt utan när det sker försöka tänka "Hur kan jag göra detta bra?" "Hur kan jag göra det bästa utav denna situation?"

Mitt synsätt har förändrats. Jag försöker vara mer positiv och fortsätta ha mitt kritiska tänkande.
Att lyssna på "experter", försäljare, bankmän(samma sak som försäljare?) och va kritisk!

Mitt självförtroende har ökat. Jag går inte runt som en alfagorilla men jag känner mig tryggare och fattar bättre beslut och mitt inflytande hos andra är bättre.

Jag gillar att träffa intressanta personer. Kunna lära mig utav dem och även vidga mitt sociala nätverk. Bra vänner som alltid ställer upp och som man vet finns där likväl jag för dem.



Vi är massa små bolag som vandrar runt och nätverkar och sammarbetar med varann.
Alla kommer inte överens men gör det bästa av situationerna.

torsdag 14 april 2016

ISK och KF

Hur ska du gå tillväga för att kicka igång din pengamaskin då?
Jag tycker du ska öppna konto på Avanza eller Nordnet. Har själv Avanza så använder det som exempel här.

Skillnaden mellan dem och någon av storbankerna(swedbank,handelsbanken,nordea och SEB) är urvalet av fonder/aktier samt att Avanza är överlägset billigare. När du öppnat kan du välja Avanzamini vilket gör att du kan köpa aktier till lägre courtage. Courtage är en summa som banken tar ut för köpet. Gör du ett köp från någon storbank brukar courtaget alltid vara fast och för 99kr.

Har du avanzamini så betalar du endast 1kr i courtagekostnad upp till 400kr sen över det 0,25% av summan. Handlar du för 3000 så blir alltså kostnaden 7,5kr. Jäkla skillnad på 7,5kr och 99kr!
Detta möjliggör även ett lönsammare månadssparande i aktier.

Vad ska ni använda för konto då? Det ni kan välja på är standard aktie- och fondkonto vilket öppnas automatiskt när ni skapar konto på Avanza. Det finns också ISK(investeringssparkonto) och KF(kapitalförsäkring). Skillnaden på dem är marginell. Beskattningen är i stort sett samma. Det är en schablonbeskattning som dras på det totala beloppet du har. Låg beskattning, läs gärna mer om det på skatteverkets hemsida. Räcker med att googla schablonbeskattning.
Sådan skatt finns inte i aktie&fondkontot dock betalar du 30% skatt på vinster när du säljer aktier/fonder och även skatt på utdelningar.

I ett ISK eller KF behöver du inte själv göra något i deklarationen heller. Det sköter Avanza.
Så jag tycker ISK och KF är helt klart bättre än standard aktie-och fondkonto.
Jag har både ett ISK och en KF.

Jag använder mig av den skillnaden att det är fördelaktigt att ha utländska aktier i en KF. Skatt dras på utländska papper(utländsk källskatt) när de ger utdelning dock ser Avanza till att du får tillbaka den. Det kan dock ta ett par år. Se upp med KF hos storbanker, de fixar inte tillbaka skatten.

Så för att göra det enkelt är: Lägg svenska aktier i ISK och utländska i KF.

måndag 11 april 2016

Månadspara !

Har du kulorna som krävs? Nej inte just nu kanske. Men det är inte svårt att skaffa!

Ett månadssparande är både viktigt och nyttigt. Du sitter varje månad vid löning och betalar räkningar. Tv-licens, internet, försäkring, försäkring på försäkringen mm.
Men investerar du i dig själv? Låter förnuftigt men gör du verkligen det?
En regel som jag har är att det första jag gör vid löning är att investera i mig själv.

Jag lägger lite i vanligt sparkonto, för över lite till avanzakontot och amorterar på lån.

Det första för att kunna ha en buffert som jag snabbt kan använda vid oväntade utgifter.
Här kan summan variera från person till person. T ex skillnad på att bo i villa med ett par bilar, husdjur mm jämnfört med någon som bor i lägenhet utan bil.
Man ska ha en buffert som man sover gott med. Man kommer sova bättre och känna sig lugnare vilket leder till bättre hälsa och humör!

Pengar som går till avanzakontot är pengar som jag sätter i arbete. Jag vill att pengarna ska jobba för mig, inte tvärtom! De investeras i bra utdelande bolag och även ett par fonder som jag har.
Albert Einstein sa att ränta på ränta effekten är världens åttonde underverk! Du kommer få en stadig ökning och få en egen pengamaskin!
Ex. Om du börjar sätta in 2000 per månad i aktier. Jag drar snittet ungefär på aktiers ökning om år på 9%. Då får du om 10 år 382 000kr. Du har satt in 240 000 och fått 142 000 i ränta!
Ge detta 20 år istället så har du nästan 1,3 miljoner! Då har du sätt in det dubbla men istället fått
807 000kr i ränta. Visst kan det gå sämre/bättre men detta är ett exempel vad räntan gör.

Att amortera på lån är en självklarhet. Sitter man på lån som blancolån(lån utan säkerhet) så tycker jag att man ska satsa på att bli av med dem.
Jag amorterar 2000 i månaden på huslånet. Det enda lånet jag har.


Hur ska du börja då? Många predikar att man ska ta 10% utav nettolönen och spara.
Men jag tycker man ska gå på hårdare än så. 10% kommer inte göra dig rik, kanske ge dig lite till övers men inte göra dig rik. Kan du ta 15 eller 20% så är det mycket bättre.
Har du 20 000 i nettolön så kan du investera 4 000 i dig själv. Har du inga lån osv så tycker jag 1000 till sparkonto och de resterande 3000 till din pengamaskin. Om du har lån så amorterar du ist!

Investera i dig själv! Må bättre och känn dig bättre!


måndag 4 april 2016

Bolån

Jag sitter här och är fullt medveten om att alla inte tycker det är speciellt kul att förhandla.
Alla tycker inte att det riktigt är värt det. Kommentarer som "Asch, jag har det bra nu" "2,5% är ändå rätt lågt, mycket lägre än par år sedan" mm mm
Men just vid bolån kan det finnas mycket pengar att spara!
Jag sparade runt 700kr/månad. Låter kanske inte mycket men om du skulle lägga till 700 som löneförhöjning så låter det säkert bättre? Ändå 8400kr på ett år!!
Efter par korta möten kan du se det som att du fixat ett passivt sparande. Du sparar pengar varje dag nu jämnfört med förut.
Och jag tror att du kan använda de pengarna till något mer intressant än banken.

När jag tog tag i sak så planerade jag en hel del. Jag ville få så mycket kött på benen som möjligt och vara förberedd på allt. Jag kollade upp snitträntorna, vilket kan ses på compricer, för att se möjligheterna. När du sett de aktuella räntorna och inser att du kan spara in en del så tycker jag även att du ska kontakta en mäklare och göra en gratis värdering av din bostad. Om fallet är så att det var ett tag sen bostaden värderas eller om du piffat upp en del så är chansen väldigt stor att du får en högre värdering. Bjud mäklaren på kaffe och gärna liten kaka! Mäklaren kommer fråga varför du vill ha värdering så förberedd bra svar. Att du eventuellt går i säljtankar om siffror är bra(its a lie) eller ärlig att du vill baka ihop lån och få bättre ekonomi.

I mitt fall så köpte jag villa för en miljon. Har under 3 år som jag bott här fixat altan, målat rum och lite annat och fick det värderat till 1,2 miljoner. Hade väldigt lite topplån kvar och lite billån som jag kunde baka ihop till ett enda bottenlån samt att jag förhandlade ner mitt lån till 1,41%.
Har du en mäklare du känner så is that even better =)

Du ska kolla med andra banker vad de är villiga att ge just dig i ränta. Har själv gjort det en hel del och kan säga att det inte alls är illa eller trist. Att tänka på är att de vill veta din aktuella situation när det gäller lån. Även arbetssituation och årslön. Om du har en sambo vad den sysslar med samt lön.
Testa gärna ett par banker...
De kommer ge dig en ränta som du kan ta med dig till din egen bank och använda i förhandling.
"Jag var inne hos bank Y och de erbjöd mig en ränta på ---%, kan ni matcha det eller bättre"?
Du kan ge dem "kakan" att du kan tänka dig att höja amorteringen ett snäpp? Är fallet så att du sparar 1000kr/månad på nya lånet så kan du höja amorteringen med 500kr.

Se till att klä dig bra och så du känner dig fräsch. Menar inte att du ska gräva fram valentinokostymen men du ska känna dig bra. Att du känner dig självsäker och att du inte sitter frågande och defensiv i mötet. Ännu bättre om du känner din bankman och har en edge där att denne vill vara till lags.
Låter kanske som en lågvattenmärke att tänka så men kom ihåg att de tjänar pengar på dig.

Största sannoligheten så kommer de matcha det eller strax under. Banken vill INTE tappa kunder!
Kom ihåg att det oftast inte lönar sig att binda ett bolån rent pengamässigt i slutändan. Där vinner banken alltid. De har flera analytiker som räknar just på det där. Och binder du lån för den delen så kan du inte byta bank. Det går att köpa sig ur ett bundet lån men det är oftast inte lönsamt. Om inte det bundna lånet är skyhögt och du är på G att få jättelåg ränta på annan bank.
Och du kan alltid förhandla den rörliga delen.

Var för den delen inte rädd för att byta bank. Det är något som vi svenskar är väldigt fega på.
Man behöver stortsett inte göra något alls utan det sköts utav din nya bank.
Kom ihåg att inte binda ditt lån. Gå för den delen inte på att du ska börja spara i bankens egna fonder mm mm utan säg hellre att du ska tänka på saken. Fixa rörligt bolån, lönekonto och bankkort. Resten kan vänta. Kom ihåg att personen mittemot jobbar även som säljare för sin bank och vill sälja deras produkter till dig.

Thats it!

Kom igen nu och ge det en chans! Du kommer absolut inte ångra dig!


fredag 1 april 2016

Olika tradingtekniker

Det finns olika sätt att tjäna pengar på aktiehandel. En del värdeinvesterar, en del daytradear, swingtrade mm. Självklart är inget hugget i sten utan de flesta kör en egen variant.
Jag själv kör en blandning. Jag har långsiktiga innehav som har god utdelningshistorik, bra ledning och stabila intäkter. Bolagen ska helst vara verksamma inom områden som jag kan och eller vara intresserad av och som även känns intressant i framtiden.

Jag har alltid torrt krut redo att kunnas kasta in när fyndläge dyker upp. Alltså är jag aldrig riktigt fullinvesterad utan har pengar(krutet) liggandes. Det här tycker jag är viktigt. Man behöver inte alltid äga aktier! Lägen kommer ALLTID på börsen.

En daytrader gör väldigt korta affärer. Nästan enbart tekniskt analys och läser av hur marknaden reagerar på stunden. De läser av köp och avslut, candlesticks mm. Ligger oftast likvid helt när marknaderna är stängda.
Många daytraders har en portfölj där de är långsiktiga med.

Swingtraders är något mitt emellan daytrade och långsiktiga investerare.
Handlar mellan några timmar till några veckor.

Det gäller att finna en egen stil. En stil som passar ditt psyke, vilken tid du har, intressen, familj, situation överhuvudtaget. Oavsett så går det att göra sig pengar!
Realavkastningen sedan 1990 har legat på runt 12%, då tar jag alltså hänsyn till inflationen.
Det spöar de flesta investeringar som finns där ute.
Finns inget rätt och fel. Gör man en förlust så ska man rannsaka sig själv och sin investering. Vad gjorde jag för fel? Hur tänkte jag när jag köpte aktier i detta bolag? Det är en LÄROPENG!

Jag tycker att om är ny på börsen öppnar ett ISK-konto på Avanza eller Nordnet och köper till att börja med några trygga bolag. Mina första var Investor, Industrivärden, Latour, Castellum och Hufvudstaden. De 3 första är stora investmentbolag vilket ger en bra riskspridning. De två senare är, i mina ögon, börsens bättre fastighetsbolag med bra utdelningshistorik. Tryggare kan ingen vara. Skulle tro att Castellum finns med i de flesta utdelningsjägares portföljer.

Så börjar det tändas en gnista för investering så tycker jag du ska börja försiktigt. Inom sinom tid kommer du utvecklas som investerare. Tålamod är ett av investerarens viktigaste styrkor!

Lycka till där ute!